（1）个人征信体系不完整

当前数据表明花呗的用户数量超过3亿，但由于花呗不能用于提现而不属于可以提现到银行卡的小额借贷，无法上征信，信用风险将非常高。目前花呗的个人征信覆盖率仅28%，无法对用户进行信贷数据以外其他维度的有效验证。

（2）“套现”漏洞，增加资金管理风险

  一些不法商家通过“套现”漏洞，利用淘宝出售虚拟商品，在消费者使用花呗付款后，以退货为由，将金额扣除手续费后转回消费者的账户从而套现。这一漏洞不仅对消费者造成经济损失，也导致消费者留下不良信用。