（1）物理域风险因素

物理域风险因素主要由P2P网络平台的计算机、服务器、通信网络等硬软件引起，包括运维机制风险、业务模式风险、操作活动风险等因素。

运维技术风险涉及平台硬软件、通信网络设施等，运维机制不健全将直接导致平台故障、黑客入侵等，使借贷活动无法正常进行；业务模式风险涉及P2P网贷平台业务活动模式，如信用贷款模式的风险在于额度较小、无抵押、无担保，因国内征信体系还不够完善，贷款违约率较高，又如房屋抵押贷款模式存在房价下降、变现难等风险，车辆抵押贷款模式存在车辆损毁、骗价、折价的风险，股权质抵押贷款模式则存在股权价值波动大、变现难得风险，银行过桥模式是一种短期的融通而存在银行是否续贷的风险等；操作活动风险涉及用户在处理大量网站信息时的技巧和专业度等，将会直接导致平台操作风险。

（2）信息域风险因素

信息域风险因素主要由P2P网络平台借贷关系建立过程中信息的生成、处理、共享和交流等活动引起，包括借贷信用风险、资金流动风险、信息审核风险等因素。

借贷信用风险因素是指交易双方在达成协议后，对方是否履行所规定的义务以及资金需求者提供的信息与实际情况是否对称所引起；资金流动风险，即资金提供者的提现困难风险，由于资金在资金提供者、第三方资金托管机构、资金需求者之间进行周转时存在滞后，且如果没有有效的监管会造成资金的挪用，造成客户提现难，资金链断裂，从而产生资金流动风险；信息审核风险是P2P网络平台在对资金需求用户的信息进行审核时，因信息不准确和人为因素等，引起不能正确处理资金需求用户的信用状况等。

（3）认知域风险因素

P2P网络平台借贷活动涉及主体对象多，在借贷活动过程中存在感觉、理解、信念及价值观的差异，主要包括合法合规风险、信息不对称风险等因素。

合法合规风险即投资者应自身认知央行划定的P2P网络平台的“四条红线”等，据此判断P2P网络平台是否合法合规，而不是非法集资的运营模式，在选择P2P网络平台时应树立正确的价值观，以便做出准确的决策；信息不对称风险指P2P网络平台为了维护自身形象，隐瞒或者不披露对自身形象有影响的信息，隐瞒坏账率信息等引起，会直接影响投资者的判断，使其无法认清资金需求用户的信用等级，对经营状况也缺乏正确认识。

（4）社际域风险因素

P2P网络平台借贷活动具有典型的社会性特征，主要存在法律风险、政策风险、道德风险等因素。

法律风险即P2P网络平台的合法性，如明知法律准绳，依旧越过相关法律红线经营而带来的风险，除了行政监管和民事风控外，其运营过程中最容易踏入的刑法罪名有非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪和非法经营罪；政策风险指P2P网络借贷行业对于国家政策的方向和力度掌握不够准确，如监管的时机和措施变化时，对P2P网络平台借贷引起很大波动；道德风险主要指P2P网络平台利用其拥有的信息优势，违背投资者的意愿操作资金，损害投资者利益。在这种情况下会导致违规操作，涉嫌非法集资或是金融诈骗，携款潜逃等引发投资者利益的道德风险。