二、商业银行流量经营现状及存在的问题

（一）商业银行流量经营现状

从电子银行诞生到网络金融高速发展，商业银行持续推进线下业务线上化，并不断扩大场景覆盖范围，致力于打造泛在的金融生态体系。^[2]针对线上用户的流量经营，各家商业银行依据战略定位的不同存有差异，但在流量获取、促活、留存等主要环节上采取了相似的策略手段。具体来看，主要包括以下方面：

1.拓宽获客渠道以扩大流量来源。商业银行主要从“内聚”和“外合”两方面着手，对当前流量入口渠道进行拓宽与延伸。“内聚”是指商业银行立足本行全渠道流量经营思维，推进线上线下深度融合，实现线下向线上导流和推进线上渠道间协同。“外合”是指商业银行为获取更多潜在流量，跨界与企业、政府、高校、医院等领域开展合作，旨在通过外部场景或平台向自身渠道引流。

2.开展营销活动以实现流量促活。为实现新客促活，银行通常通过开展各类营销活动，以活动让利的方式实现流量促活。目前，不少商业银行基于线上渠道开辟了用户成长专区，依托掌握的客户信息策划营销活动，吸引潜在客户完成特定任务指标，较好地解决了“向谁营销”和“营销什么”的问题。

3.丰富业务范围以提升用户留存。商业银行获取流量和实现促活后还需要采取多种有效措施，进行流量的沉淀。一方面，商业银行会针对不同群体的定位与需求，推出一系列富有群体特征的产品和服务，以“贴标签”的方式形成群体效应，旨在达到用户持续留存的目标。另一方面，商业银行对原有产品类型、功能以及用户权益等不断升级完善，致力于提供更加贴近用户生活和偏好的服务。