二、我国主要保险企业“健康业务”发展历程和成果

（一）、中国代表性保险企业发展“健康险”的历程

作为“健康业务”相关的直系产品服务，与寿险业务不同的是我国保险行业内公司开发和推出“健康险”的时间相对较晚，2010年以前我国保险行业中健康险业务几乎不存在，自2010以后，健康险业务受到经济发展、消费观念改善、保险市场逐渐成熟等因素的影响开始出现快速增长。5家代表企业在2016年都已全面实现了“健康险”业务的营收，他们以为现有客户，尤其是高净值人群客户提供健康、医疗需求为出发点，开始推出“健康险”类产品服务，初代产品以受保人生病、逝世的最终赔付为主要形式，例如中国平安保险公司在2016年3月针对高净值人群健康、医疗需求而开发的“尊优人生—全球医疗保险计划”等。第二代“健康险”产品将关注点放在了医疗服务完善方面，提供健康管理服务，但仅仅聚焦在解决“门诊预约难、挂号难”等方面，例如平安健康险“安康”、“安享”服务礼包等。第三“健康险”产品继续优化服务，开展线上业务，通过网络便利保险赔付业务，如中国人寿的寿险APP等。第四代“健康险”产品开始明确和细分疾病种类，重点聚焦于“恶性肿瘤”、“慢性病”等重大疾病，但产品内容仍以保费赔付为重心，例如太平洋保险公司的金福人身保险产品计划等。第五代“健康险”开始有创新性的发展，将保险的重心由保费赔付转变为健康管理，通过健康咨询、健康筛查、健康追踪的方式，为客户提供健康管理建议，真正由病后赔付转型为病前防治，例如中国人民保险公司的体检安享套餐等。