四、关于传统商业银行的应对策略的相关研究
本章主要介绍商业银行面对互联网金融的冲击应采取的一系列可行的应对措施。从基于大数据构建互联网电商平台、与互联网企业实现合作共赢、根据客户需求加强产品创新、做大做强传统商业银行线下存贷业务、重视建设复合型人才队伍五个方面介绍了如何进行有效的应对，采用此种应对措施的特点。
支付方式是金融的基础设施，会影响金融活动的形态；信息是金融的核心，构成金融资源配置的基础，互联网金融模式下的信息处理是其与商业银行间接融资和资本市场直接融资的最大区别；资源配置是金融的根本目标，互联网金融模式的资源配置效率是其存在的基础。（谢平，邹传伟，2012）充分研究互联网金融后，面对互联网金融的挑战，网络金融格局的变化，商业银行必须高度重视，不断制定新政策、创新新产品、满足客户需求，清醒的认识到当前业务发展与互联网金融的差距，采取应对措施融入其中。
（一）基于大数据构建互联网电商平台
陈敬民（2013）[34]梳理了互联网金融发展的现状，指出互联网金融的快速发展将加速金融脱媒，对于银行业而言既是机遇也是挑战。为应对互联网金融的挑战，作者给商业银行提出了应对策略：建立线上线下全方位平台，抓住最为关键的客户信息数据。同时，有学者对互联网金融的三个典型案例阿里小贷、融资、余额宝进行了详细分析，认为对于传统信贷业务，互联网金融并没有创新风控技术来有效降低风险，应用范围也较为有限，对银行影响不大，可作为传统信贷业务的有益补充；而对于非信贷业务而言，互联网金融以用户为中心的思想对用户更友好，更方便快捷，这一方面银行需引起重视，关注互联网技术带来的变化（万立猛，2013）[35]。在此背景下，曹少雄（2013）[36]深入分析了互联网金融对于商业银行的影响，认为互联网金融将改变商业银行的价值创造和价值实现方式边缘化了商业银行支付功能，重构已有的融资格局，挑战传统的金融中介理论。在新的竞争格局下，作者深入分析了商业银行自身的优劣势，提出了再造业务流程，构建新的价值网络的政策建议。关于创新点，邱勋（2013）[37]梳理了余额宝业务及其创新点，详细分析了余额宝在金融市场地位、银行活期存款、超短期理财产品和基金代销业务四个方面对于商业银行的影响，提出商业银行应重视互联网长尾效应、挖掘互联网渠道的潜力和制定大数据经营战略三方面政策建议。关于互联网金融的发展方向，有学者在详细分析了互联网企业在商业模式创新、平台渠道建设、金融服务体验和监管政策导向等方面的思路举措基础上，揭示了线上金融的本质和发展方向，并在详细分析银行发展线上金融的优劣势基础上，提出了银行在互联网金融的发展方向，包括：进一步完善以线上信用评级为基础风险控制机制；借发展互联网金融的契机加快银行转型发展步伐；进一步研究建立引导互联网金融健康发展的风险防范机制（梁璋和沈凡，2013）[38]。
作者：李佳 李雯雯