摘 要：农户融资可获得性对农户增收和促进农业经济发展具有重要影响。通过湖南省农户融资现状的调查研究，考虑户主年龄、受教育程度、农户经营类型、担任村或乡镇干部情况、家庭年收入因素，并创新性地涵盖了固定资产规模、融资用途和农户对金融政策了解等因素，运用Tobit模型对农户融资可获得性的影响因素进行实证分析，结果表明，户主的年龄、家庭年收入、固定资产规模、融资用途的生产性倾向、担任村或乡镇干部情况、对金融政策了解对农户融资可获得性具有较明显的影响，而户主受教育程度、农户经营类型的影响并不明显。
关键词：农户；融资可获得性；影响因素
一、引言和文献回顾
我国农村经济发展水平较低，农业普遍还是实行一家一户的分散、小规模经营，农户自身经济基础薄弱，可供支配的剩余资金较少，对外源借贷资金的依赖性较强。所以，农户融资可获得性的高低直接影响到农户能否把握好参与经济活动的机会，以及实现农户收入的持续增长和缩小城乡收入差距的目标。同时，随着现代农业的创新发展，遵循积极培育家庭农场、专业大户、农民合作社、农村产业化龙头企业等新型农业经营主体，发挥多种形式农业适度规模经营引领作用的发展要求，针对农户融资可获得性的研究显得尤为重要。
目前，我国农户的融资需求呈现出额度小、频率高、风险大的特点，农村金融机构对服务农户退避三舍，农户仍面临着十分严峻的融资约束。这一现象引起了国内外专家学者的广泛关注。叶慧敏和李明贤(2014)指出，农户受到的融资约束与其自身收入低、缺乏长期信用记录以及难以满足金融机构对于担保（抵押）品的要求等原因有关[1]。丁志国等（2014）认为正规金融手续繁琐、审批时间较长、偿债流程固定等特征使得农户受到更多的约束[2]。杨婷怡等（2014）认为农村金融产品供给多样性不足、非农化倾向严重等问题导致了农户较大规模的生产性信贷需求难以得到有效满足[3]。田祥宇和董小娇（2014）表明，造成农户融资困境的原因包括农户自身的弱质性、农户融资成本过高而投资收益较小和农信社趋利不愿贷款给农户[4]。农户具有不同于企业和城市居民的特殊性，他们既是生产者，又是消费者。作为生产者，他们的融资行为类似于其他小微经济体，所以我们可以充分借鉴小微企业融资能力影响因素的研究成果：姬会英（2011）强调融资渠道狭窄、结构不合理、融资规模有限和资金成本高等原因制约了中小企业的融资[5]。总体来看，已有研究成果做了许多有价值的探讨，并得出了一些重要的结论，但对特定地区农户融资可获得性的实证研究还不多见。本文以中国重要的粮食主产区和农业大省——湖南省为例，通过问卷调查和模型分析来综合研究农户融资可获得性的影响因素，探索湖南省农户融资的特点，并提出具有针对性的意见和建议来提升农户的融资可获得性，对提高农户的收入水平和生活水平，进而促进湖南省农村经济的发展具有重要的指导价值。
作者：李明贤，罗恬